車屋さんが新車のパンフレットをもってきた。
従来のローンに加え、残価設定型ローンもある
だから、新車を買い易いのではとのこと。
よくテレビでも宣伝しているが内容を全く知らない。
てことで、残価設定型ローンついて知らべました。
メニュー
①残価設定型ローンとは?
②金利について
③車の所有権について
④車のカスタマイズ
⑤車の価値について
⑥買い取り条件について
⑦中古車購入で残価設定型ローンを利用した場合の買い取り額は?
⑧事故等で全損した場合は?
⑨設定年数を満たした時の選択肢
⑩最後に
①残価設定型ローンとは?
新車で買う時、数年後の車の買い取り額を保証した上で支払い額を決めるもの。
例えば…。
新車で300万円の車を買うとする。
３年後に車を手放す予定とする。
３年後の車の価格(買い取り額)を200万円と設定する。
３年間の返済額は１００万円となる。
理由は?
３００万円(新車代金)ー２００万円(３年後の売値)＝１００万円(３年間の返済額)
つまり、３年で１００万円支払えばローン完済です。
しかも、頭金などもいらないそうな。
支払い額が少なくて、新車にも乗れる。
得ばかりのように感じます。
これだけ見ると、超お得なシステムでわ⁉
しかし、そんな甘い話しではありませんでした(*_*)
②金利について
ローンなので、利息⭕％という利息がつきます。
ただし、この利息は１００万円に対してではなく、車の価格３００万円に対して利息が計算されます(*_*)
しかも、金利は普通にローン組むよりも高い(*_*)
だから、金利の支払い額は、普通のローンよりも高くなります。
頭金はなく、返済額も少ないからそうなるか?
うまいこと考えてますね(^^;
③車の所有権について
これは、従来のローンと同じです。
ローンで車を購入すると、
使用者は自分
所有者はディーラーもしくはローン会社
この点は変わりません。
④車のカスタマイズ
できません(ToT)
買ったままで使用することになるそうな。
我が家のように、車をいじりたい方には向かないか?
買ったままの姿で乗ることが前提です。
⑤車の価値について
上記例で３年後に２００万円で買い取り保証としました。
当然、中古車価格としての売却価値と考えます。
上述は３年後と設定しましたが、５年後、７年後も設定できます。
3、5、7年は車検のタイミングですね。
設定年数が増えると、車は古くなり、買い取り価格は当然下がります。
こちらをきちんと念頭に入れておきましょう。
車の買い取り価格が下がれば、支払い額は増えます(^^;
⑥買い取り条件について
保証された買い取り額ですが、ディーラーが考える数年後の車の状態が基準です。
ここがポイント。
例えば、事故で修復すると、車の価値は当然下がります。
２００万円の買い取り額が１５０万円の価値に下がります。
ディーラーとしては、買い取った車を修復歴有りで売るわけですから。
当然売却益は減ります。
なので、不足分の５０万円は使用者に請求されます。
写真はとある広告。
線の部分に記載してあります(^^;
一括、分割と支払い方法がある。
これは事故だけではありません。
走行距離や傷の有無、内装の状態にも左右される。
設定条件はディーラー等により異なります。
設定条件を満たしていなければ、追加のお金を支払うことになるのです(ToT)
買った時の姿でどれだけ保つかがポイントですね…。
人気が出て、中古車価格が高くなる場合はどうでしょうか。
２００万円で考えていた車が、２３０万円になることもあります。
しかし、契約上の３年後の買い取り保証額２００万円は変わりません。
３０万円損した気分になりますね。
ディーラーは得しますが(^^;
逆に中古市場で１５０万円だった場合でも、２００万円で買い取ってもらえるということです。
⑦中古車購入で残価設定型ローンを利用した場合の買い取り額は?
中古車市場で価値が上がっている場合は買い取り額アップするとか。
逆に、査定額が下がる場合は、足りない金額を支払わないといけないみたい。
中古車の場合は細かい設定があるようです。
詳しく調べてないので、内容は省きます。
⑧事故等で全損した場合は?
普通のローンと同じ。
残るのはローン支払いが残るのみ。
上述の例で考えると、車がなくなっても３００万円完済まで払い続ける必要があります(ToT)
⑨設定年数を満たした時の選択肢
車を手放し、新しい車を購入
もしくは、車を持たない。
残りの金額(例では２００万円)を支払い、車を買い取る。
の３通りでしょうか。
買いとれば自分のものにできます。
車に飽きたなら、次の車を同じローンで購入してもよいです。
価値が下がらない内に早めに売り、次の車を買うのもありです。
⑩最後に
いろいろ調べてきました。
従来のローンと同様に、リスクはすべて借りる側が被ることになります。
得するのは、ローン会社とディーラーになります。
この表現が正しいかどうかは別として(^_^;)
このローンは数年後に設定額できちんと買い取ってもらえるかどうかが鍵です。
実際に満額査定で車を買い取ってもらえる人はいるのでしょうか?
外装、内装を含めディーラーが査定します。
実際には満額で下取りというケースはほぼないのではと個人的には思います。
結局、ディーラーの言いなりに不足分を支払う、もしくは買い取りになるのかなと感じてしまいました(^^;
ひねくれ過ぎですかね(-_-)゛
実際はどうなのか分かりませんが…。
頭金などは必要ないので、まとまったお金がなくても、車を購入できるメリットはあります。
支払い期間は短く、月の支払い額は少ないというメリットもあります。
なので、得か損かは一概にはいえません。
そして、車種やディーラーによっても査定条件、金利などに違いが出るでしょう。
ただ、自分の車の使い方、条件、支払い能力などを考えて、得だと思われる場合は活用してもよいのではと思います!
メリットだけでなく、デメリットもしっかりと知った上で検討する必要があります。
何事もしっかりと考えないといけません。
我が家はお金がないので、新車購入はこの先もないかなと思います(^^;
高くない中古車を長く乗るしかないかな⁉
でわ(^-^)/
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